Ставка ниже уровня инфляции и другие плюсы образовательного кредита

Приемная кампания в самом разгаре. Кто-то пытается предугадать, какие будут проходные баллы на бюджетные места и куда лучше отнести оригинал аттестата, а кто-то решил повысить свои шансы и, выбрав «программу мечты», уже заключает договор на платное обучение. Первые такие студенты появились и в приемной комиссии ВШЭ. Тем, кто допускает варианты платного обучения, стоит обратить внимание на образовательный кредит. О том, насколько это может быть выгодно, рассказывает проректор Алексей Новосельцев.

— Алексей Владимирович, в чем отличие образовательного кредита от тех, которые принято называть потребительскими? Зачем был создан этот специальный финансовый продукт?

— Нужно особо отметить, что речь идет об образовательных кредитах с государственной поддержкой — процентная ставка по ним частично субсидируется правительством. Это позволяет банкам существенно снизить стоимость такого кредита для заемщиков: ставки по нему в разы ниже, чем по всем остальным кредитным продуктам (потребительским займам, кредитным картам, автокредитам и даже ипотеке). Кредит на образование — это не деньги на руки, банк перечисляет их напрямую в вуз в объеме, равном стоимости обучения. Его могут получить абитуриенты и студенты ведущих университетов страны, список которых ограничен. Выбор вузов-участников программы был основан на оценке банками перспектив трудоустройства выпускников. Ведь по образовательному кредиту банки не получают дополнительных гарантий в виде залога или поручительства, но они должны быть уверены, что человек сможет вернуть кредит. И репутация вуза, уверенность в будущей платежеспособности его выпускников как раз и помогает снять требования по обеспечению кредитных обязательств.

Кредит может выдаваться ежегодно на сумму фактической стоимости обучения в конкретном учебном году. В Вышке это позволяет учесть скидки за хорошую успеваемость. То есть — чем лучше учишься, тем меньше потребность в деньгах

 

— Не легче ли абитуриенту махнуть рукой на платные программы и пойти в вуз классом ниже на бюджетное место или на программу, скажем так, «эконом-класса»?

— Думаю, что абитуриенты прекрасно понимают преимущества образовательных программ ведущих вузов — объяснять это не нужно. Другое дело, какой объем расходов может себе позволить студент или его семья. Это ответственное и всегда индивидуальное решение. Образовательный кредит делает «дорогие» программы доступнее, позволяет выбирать даже те из них, где совсем нет бюджетного приема. Кроме того, такой кредит может выдаваться ежегодно на сумму фактической стоимости обучения в конкретном учебном году. В Вышке это позволяет учесть скидки за хорошую успеваемость. То есть — чем лучше учишься, тем меньше потребность в деньгах.

— Но ведь распространено мнение, что кредит — это всегда кабала, и при возможности надо избегать пользоваться заемными средствами. Готов ли молодой человек брать на себя такую ответственность — а кредитный договор заключается именно со студентом (если он несовершеннолетний, то родители лишь дают свое согласие)?

— Однако несмотря на такое мнение наша страна чуть ли не лидирует по объему потребительских кредитов на душу населения. Это значит, что семьи активно занимают, причем под очень высокий процент. Но если вы планируете расходы на обучение, имея при этом другие займы (машина, квартира, мебель и т.д.), то выбор очевиден: «перекредитуйтесь», возьмите образовательный кредит и снижайте задолженность по другим займам. Уверен, вы заметно сэкономите.

Или если, допустим, у вас есть «длинный» депозит с хорошим процентом, то вы можете оплатить обучение, не отвлекая ваши средства из оборота, — ставки по образовательным кредитам ниже текущего уровня инфляции и вполне сравнимы с процентами по крупным рублевым вкладам. Теоретически особо расчетливые граждане могут даже что-то на этом заработать.

Что касается молодых людей, то я думаю, они не столько боятся ответственности, сколько могут быть стеснены в собственных средствах и вынуждены рассчитывать на поддержку семьи. В данном случае у них есть возможность решить, что, получив кредит, отдавать его они будут самостоятельно — из своих будущих заработков. Взять на себя такую ответственность это, безусловно, по-взрослому.

— Тогда расскажите, чем же выгоден образовательный кредит, как его обслуживать и погашать?

— Сравните: сейчас ставки по потребительским кредитам от 18 до 28% годовых, а по кредитам на оплату обучения — около 7,5%, то есть эти деньги в 2-3 раза дешевле. Причем, чтобы их получить не требуется ни залогов, ни поручительства. Нет и дополнительных комиссий или обязательных страховок. Во время учебы выплачиваются только проценты по кредиту, кстати, некоторые банки предоставляют отсрочки для начала их уплаты. Основной долг заемщик начинает выплачивать спустя три месяца после выпуска из университета. Это время дается для трудоустройства (с которым у наших выпускников, как правило, не бывает проблем). Срок погашения такого кредита составляет до 10 лет после выпуска. И, как и в других случаях, досрочное погашение тоже возможно.

— Получается, что такой кредит не только не будет обременительным для студента, но и может помочь его семье в оптимальном распределении ресурсов?

— Да, совершенно верно. Поэтому я бы, конечно, рекомендовал учитывать такую возможность. Хотя, повторю, получение кредита это всегда сугубо индивидуальное и довольно ответственное решение.