Исламские финансы: правовые основы, комплаенс и бизнес-практика

Программа обучения

• 1. Источники исламского коммерческого права (фикх муамалят аль-малия) и особенности работы с ними6 ак. часов

  Научим разбираться  в ключевых правоустанавливающих концепциях, устанавливающих требования шариата в отношении ведения коммерческой деятельности.

  • Шариат и фикх. Фикх муамалят аль-малия (право имущественных отношений)
  • Коран, Сунна, иджма, кияс. Роль обычаев делового оборота (‘урф)
  • Иджтихад и фетвы. Требования к лицу, выносящему фетву
  • Стандарты для исламской финансовой отрасли
  • Стандарты Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI): шариатские, бухучета и аудита, этики и управления
  • Перечень, структура и особенности шариатских (правоустанавливающих) стандартов AAOIFI
  • Стандарты IFSB: перечень и специфика

• 2. Основные понятия исламского права, имеющие отношение к имущественным сделкам11 ак. чаов

  Рассмотрим ограничения на определенные виды контрактов и способы ведения бизнеса — запреты на риба, гарар, майсир. Изучим особенности арабоязычной терминологии в экономической отрасли и имущественное право в исламе.

  • Ключевые понятия и принципы исламского права, применительно к имущественным отношениям (фикх муамалят аль-малия). Принцип преобладания дозволенности. Ситуации, при которых нормы могут изменяться. Приоритет сути над формой
  • Ограничения на определенные виды сделок и виды деятельности
  • Запреты на риба, гарар, майсир
  • Особенности арабоязычной терминологии, применяемой в исламской финансовой отрасли
  • Амана / аманат (доверие), хийла (уловки), ихтияр (манипулирование), габен, тадлис и иные виды мошенничества
  • Имущественные обязательства. «Очищение» имущества посредством закята

• 3. Ключевые контракты исламского финансирования21 ак. час

  Разберем требования к договорам по бизнесу, специфику и сферы их применения. Вы научить оперировать ключевыми соглашениями и приводить отличительные характеристики каждого из них.

  • Сделки партнерства. Требования к договору мушарака и специфика его применения в сделках финансирования
  • Мудараба — контракт проектного финансирования. Ключевые требования к договору и особенность разделения прибыли и рисков. Сферы применения
  • Договор аренды (иджара) и связанные с ним условия. Аренда с последующей передачей права собственности на объект аренды. Отличие от договора финансового лизинга
  • Торговое финансирование в исламском праве и применяемые контракты (мурабаха, мусавама). Особенности применения на практике и ограничения. Ключевая критика
  • Сделки с отсроченной поставкой (салям, истисна): ключевые требования и сферы применения
  • Агентский договор (вакаля) и отличие его от сделки мудараба
  • Специфика заемных операций (кард) и связанные с ними требования и ограничения

• 4. Исламский банкинг и финансы: прошлое, настоящее, будущее12 ак. часов

  Поможем овладеть методикой скрининга ценных бумаг для инвестирования согласно принципам ислама. 

  • История и современное состояние развития исламского капитала в мире
  • Ключевые факторы и проблемы развития
  • География развития исламского капитала
  • Подходы к регулированию рынка исламских финансов
  • Исламский финансовый рынок России: история развития и ключевые этапы
  • Участники рынка исламских финансов в России. Динамика рынка и его структура
  • Ключевые положения законопроекта о партнерских финансах в России

• 5. Особенности организации шариатского комплаенса в организации6 ак. часов

  Объясним алгоритмы и процедуры, связанные с реализацией шариатского этического комплаенса в организации.

  • Предпосылки шариатского комплаенса в организации
  • Цели и задачи шариатского контроля
  • Основные требования к процессу шариатского контроля в организации
  • Внешний и внутренний шариатский контроль
  • Независимость и состав шариатского совета
  • Организация шариатского комплаенса на национальном уровне различных стран
  • Спорные и проблемные вопросы в шариатском комплаенсе

• 6. Особенности маркетинга продуктов исламского финансирования6 ак. часов

  Научим воспроизводить ведущих игроков рынка исламских финансов в России, СНГ и мире и охарактеризовать специфику их бизнес-процесса.

  • Концептуальные подходы к маркетингу и рекламе в исламском праве
  • Целевая аудитория исламских финансовых услуг
  • Продуктовая линейка
  • Ценообразование в исламском финансировании
  • Реклама и продвижение исламских финансовых услуг
  • Коммуникация с потребителем
  • Примеры маркетинга продуктов исламского финансирования

• 7. Особенности управления рисками в исламских финансовых институтах6 ак. часов

  Расскажем, как предложить или сконструировать договор, отвечающий требованиям шариата, для конкретной коммерческой задачи.

  • Основы риск-менеджмента в исламской финансовой компании
  • Основные принципы управления рисками для учреждений, предлагающих исламские финансовые услуги
  • Особенность управления кредитным риском в отдельных операциях исламского финансирования
  • Рыночный риски и его влияние на операции исламского финансирования
  • Возможные методы снижения рыночного риска
  • Особенность управления риском ликвидности в исламских финансовых учреждениях
  • Риск шариатского несоответствия

• 8. Особенности функционирования исламских финансовых компаний18 ак. часов

  •  Практическое занятие