Особенности прямого страхования: российский и зарубежный опыт

Прямое страхование (канал продаж, подразумевающий покупку страхового полиса у страховщика напрямую, без посредников через Интернет или колл-центр) является одним из современных трендов страхового рынка. В данной работе рассмотрены особенности прямого страхования в России и за рубежом. Цель работы: сравнить основные аспекты развития прямого страхования на российском и зарубежных рынках. Для этого необходимо решить ряд задач: во-первых, описать особенности модели прямого страхования в целом, во-вторых, рассмотреть зарубежные (европейские) рынки прямого страхования, в-третьих, описать ситуацию на российском рынке и рассмотреть факторы, которые определяют развитие прямого страхования в России, как с точки зрения страховых компаний, так и с точки зрения клиентов. Для решения данной задачи, помимо обзора различных данных и экспертных мнений, было проведено исследование юзабилити Интернет-сайтов российских страховых компаний, а также их сравнение с зарубежными аналогами. По результатам исследования были сделаны следующие выводы: преимущества прямого страхования в условиях российской действительности не очевидны ни страховщикам, ни страхователям. Это связано в основном с ситуацией на рынке в целом: законодательными ограничениями, распределением структуры каналов продаж на страховом рынке, особенностями тарификации и прочим, что делает развитие прямого страхования менее привлекательным для страховщиков. Кроме того, исследование показало, что страховые компании мало внимания уделяют юзабилити их онлайн-калькуляторов, что снижает удобство пользования данным каналом продаж для клиентов, в связи с чем, клиенты также не осознают преимуществ прямого страхования. Что касается перспектив развития данного канала в России, то ожидать серьезных позитивных изменений не следует, так как большинство существующих препятствий не будут преодолены в ближайшее время. Однако некоторые сдвиги все же планируются, в частности, в области законодательства: на данный момент на рассмотрении находятся несколько законопроектов, которые могут изменить ситуацию в лучшую сторону.