Автоматизация процесса финансового мониторинга в коммерческом банке на основе развития AML-сервисов

В выпускной квалификационной работе рассматривается процесс финансового мониторинга в коммерческом банке. Все коммерческие организации для обеспечения эффективности деятельности должны соответствовать государственным требованиям и законодательным актам. Одна из наиболее контролируемых сфер – финансовые организации. Так как они оперируют денежными средствами населения, их деятельность должна быть прозрачной и регламентированной. Все коммерческие финансовые организации выстраивают внутренний процесс контроля и финансового мониторинга, но далеко не всегда он является оптимальным. Оптимизация процесса финансового мониторинга не теряет актуальности в текущих экономических условиях. С появлением новых схем по отмыванию денег коммерческие организации вынуждены непрерывно актуализировать инструменты контроля и осуществлять мониторинг распоряжений регулятора. Целью работы является совершенствование и автоматизация процесса финансового мониторинга в коммерческом банке. Объектом исследования работы является крупный коммерческий банк. Предметом исследования является процесс финансового мониторинга в коммерческом банке. Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие задачи: 1. Исследован существующий процесс финансового мониторинга за рубежом и в РФ, а также изучены риски этого процесса и его основные участники; 2. Проведен анализ актуальных инструментов и сервисов для автоматизации процесса финансового мониторинга; 3. Проработана проблематика обобщенного процесса финансового мониторинга, зон, которые несут риски влияния на общий процесс; 4. Проведен анализ существующего процесса мониторинга транзакций в коммерческом банке и разработана диаграмма процесса; 5. Проведен анализ критических зон в текущем процессе мониторинга транзакций, выявлены зоны, которые позволят наиболее эффективно улучшить процесс; 6. Разработаны функциональная диаграмма и целевая архитектура решения, которое позволит оптимизировать процесс; 7. Разработан, внедрен и прошел успешную апробацию новый процесс мониторинга транзакций; 8. Проведена экспертная оценка результатов внедрения и эффективность нового процесса в сравнении с текущими методами мониторинга транзакций в исследуемом банке. Работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются основные термины и определения, а также теоретический и правовой фундамент процесса финансового мониторинга в коммерческих организациях, в частности – в коммерческих банках. Анализируются основные направления финансового мониторинга, риски и вызовы финансового мониторинга, основные участники процесса. Отдельное внимание уделяется сервисам, которые представляют крупные игроки рынка ИТ-систем для финансового мониторинга, и их функционалу. Помимо этого, рассматриваются подходы к внедрению систем для финансового мониторинга и технологии, которые обретают популярность в этой сфере и позволяют оптимизировать процессы на уровне организаций. Во второй главе описывается постановка задачи по автоматизации финансового мониторинга в коммерческом банке, анализируется процесс, подлежащий автоматизации. Далее выявляются критичные зоны процесса и составляется функциональная диаграмма и целевая архитектура решения для дальнейшей автоматизации. Наконец, в третьей главе описываются результаты внедрения нового процесса в коммерческом банке, экономические и технологические эффекты, а также перспективы реализованного проекта. Объем и структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.