Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации и других странах ЕАЭС

В рамках исследования автором была предпринята попытка описания правового регулирования потребительского кредитования в Российской Федерации в эпоху цифровизации, а также вопросов кредитования физических лиц в странах Евразийского союза на национальном и наднациональном уровнях. Особое внимание в работе было уделено проблемам дистанционного заключения договора потребительского кредита (займа) в России и государствах ЕАЭС, а также использованию технологий искусственного интеллекта при кредитовании граждан. Автор приходит к выводу о том, что потребительское кредитование в ЕЭАС, несмотря на курс на экономическую интеграцию и общность рынка для данной финансовой услуги, практически не регулируется, однако различия в национальном банковском праве в значимых вопросах очевидны. Автор полагает, что на уровне ЕАЭС необходимо создание Соглашения о потребительском кредитовании, содержащего общий для государств-членов перечень понятий, мер поддержки и гарантий для заёмщиков и кредиторов. Кроме того, по мнению автора, для сокращения количества случаев мошенничества и гражданских споров между кредитными организациями и заёмщиками предлагается добавить в ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ необходимость аутентификации заёмщика с помощью фотографирования лица, видео- или аудиозвонка, биометрии, технологий Face ID / Touch ID, авторизации через «Госуслуги». В процессе исследования была установлено, что, хотя искусственный интеллект на территории Союза используется кредитными организациями повсеместно и схожим образом, это наиболее слабо урегулированный аспект исследуемой темы, однако это объяснимо тем, что ИИ как инструмент появился не так давно. AI-сфера перспективна для межгосударственного сотрудничества, оттого создание Соглашения, действующего на всей территории Союза, могло бы стать шагом в урегулировании ИИ в целом, а также ИИ в потребительском кредитовании в частности. В нём, помимо перечисленного ранее, могут быть закреплены гарантии безопасного для клиентов использования ИИ кредитными организациями, основой чего может система оценки рисков, закреплённая в недавнем Законе об ИИ ЕС.