Ценообразование банковских услуг в условиях внедрения цифрового рубля

Внедрение цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ), а именно цифрового рубля, может способствовать повышению уровня конкуренции в банковском секторе и появлению новых цифровых финансовых услуг. Однако, введение цифрового рубля может привести к снижению маржинальности банковского бизнеса. Вопрос адаптации тарифов на банковские услуги в условиях введения ЦВЦБ слабо изучен в научной литературе, но является актуальным в свете введения цифрового рубля с 2025 года. Данная работа адаптирует модель ценовой конкуренции Салопа для анализа эффектов от введения цифрового рубля на тарифы банков по платежным продуктам, а также процентным ставкам по привлечению средств клиентов. Целью работы является оценка траектории изменения тарифов и вознаграждений по услугам и продуктам, которым цифровой рубль будет составлять конкуренцию, а именно: эквайрингу, B2B переводам, привлечению средств на текущие и расчетные счета. Работа подкрепляется продвинутым эконометрическим анализом, выявившим значимые ценовые и неценовые факторы привлечения банками клиентов. Результаты работы могут быть применены в разработке тарифов банков и их стратегий развития.