Организация страховых операций

Бакалавриат 2020/2021

Статус: Курс по выбору (Экономика)

Направление: 38.03.01. Экономика

Кто читает: Школа финансов

Где читается: Факультет экономических наук

Когда читается: 4-й курс, 1, 2 модуль

Формат изучения: без онлайн-курса

Преподаватели: Новиков Владимир Викторович, Полякова Марина Васильевна, Чулков Сергей Павлович

Язык: русский

Кредиты: 5

Контактные часы: 60

Полная версия программы учебной дисциплины

Аннотация

Цель настоящего курса состоит в том, чтобы дать базовое представление о содержании деятельности и механизме функционирования страховой компании (далее – СК). Курс покрывает все основные элементы системы страхования от содержания и видов страховых продуктов (операций) до задач управления страховым бизнесом. В рамках курса объясняется сущность основных операций страховой компании, механизмы передачи риска, методы и границы использования института страхования для снижения рисков и неопределенностей, особенности маркетинга страховых услуг, функциональное и организационное построение страховой компании, математические основы страхования, основы тарификации страховых продуктов, базовые вопросы учета и отчетности СК, особенности управления страховой компанией, в том числе управление платежеспособностью и методы оценки эффективности деятельности СК. После окончания этого курса студенты должны ориентироваться в работе СК, страховых продуктах, уметь выявить страховой интерес того или иного предприятия или физического лица и подобрать виды страховой защиты, знать основные документы, сопровождающие процесс страхования, понимать содержание и порядок организации страховых операций, владеть базовыми математическими методами оценки рисков.

Цель освоения дисциплины

Целью учебной дисциплины «ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ» является ознакомление студентов бакалавриата с основными операциями страховой компании (далее-СК), механизмами передачи риска, методами использования института страхования для снижения рисков и неопределенностей, особенностями управления страховой компанией и маркетинга страховых услуг, функциональным и организационным построением страховой компании.

Планируемые результаты обучения

Знает отрасли и виды страхования Знает основные документы, регламентирующие деятельность СК. Анализирует рынок.
Знает формы собственности страховых организаций. Знает задачи страховых организаций. Знает функции, которые выполняются в компании
Знает причины возникновения андеррайтинга Понимает, в чем состоит андеррайтинговая политика компании
Знает правовые основы Знает методы повышения качества
Умеет выделить целевые группы клиентов, сегментировать рынок
Знает, зачем нужны резервы, их виды, и умеет рассчитывать. Знает основы финансового менеджмента страховщика Умеет специфицировать и оценить модель линейной регрессии
Знает виды перестраховочных договоров, особенности организации работ по перестрахованию
Знает основные составляющие актуарной работы. Умеет производить расчеты.

Содержание учебной дисциплины

Организация страховых операций. Тема 1. Общие принципы и понятия страхования. Содержание основной деятельности страховщика. Классификация страховых отраслей и видов страхования. Страховой рынок.
Понятие риска. Процесс передачи риска. Понятие страхового фонда. Экономическая природа страхования. Закон больших чисел – главная математическая основа страхования. Социальное и коммерческое страхование. Содержание основной деятельности. Классификация видов страхования. Принцип выделения страхования жизни. Страховой рынок – история и современность. Участники рынка.
Организация страховых операций. Тема 2. Формы создания страховых организаций. Функциональная и организационная структура страховой компании. Особенности менеджмента. Роль и задачи страхового актуария.
Формы собственности страховых организаций. Задачи страховых организаций. Этапы развития страхового договора. Функции, которые выполняются в компании. (Сбыт и маркетинг, андеррайтинг, актуарное обеспечение, урегулирование убытков, инвестирование, контроль над убытками). Основные принципы организационной структуры компаний. Филиальная сеть. Современные тенденции в организации страховых компаний (матричная структура, аутсорсинг). Особенности управления компанией – централизация и децентрализация. Роль и задачи актуария.
Организация страховых операций. Тема 3. Андеррайтинг и деловая практика страхования.
Андеррайтинг - первооснова страховой деятельности. Причина возникновения и необходимость андеррайтинга. Оперативный и управленческий андеррайтинг. Организация выполнения функций андеррайтинга. Андеррайтинговая политика компании - важная управленческая функция. Методы внедрения. Ограничения. Меры степени достижимости поставленных целей. Суть и показатели успеха политики андеррайтинга.
Организация страховых операций. Тема 4. Урегулирование убытков. Контроль за убытками.
Задачи урегулирования. Процедура урегулирования. Правовые основы. Связь с андеррайтингом. Показатели качества урегулирования. Организация контроля. Методы повышения качества.
Организация страховых операций. Тема 5. Особенности маркетинга страховых услуг.
Маркетинговые характеристики страховых услуг. Целевые группы клиентов, сегментация рынка и основные способы позиционирования компаний. Составляющие цены страхового продукта. Основные способы дистрибуции. Каналы продаж. Современные тенденции - клиентоориентированные пакетные программы, банкострахование, прямые продажи. Реклама и ПР в страховании.
Организация страховых операций. Тема 6. Финансовое управление работой страховой компании. Надежность и прибыльность.
Развитие договора страхования. Заработанная премия и неистекший риск. Инвестиционная деятельность в страховании жизни. Учет в тарифах. Резервы и их необходимость. Резервы и их обеспечение активами. Технические резервы видов иных чем страхование жизни. Резервы страхования жизни. Базис расчета. Принцип эквивалентности. Нетто-резервирование. Брутто-резервирование. Методы на основе cash-flow моделей. Влияние базиса расчета резервов на прибыль. Платежеспособность и методы ее оценки. Основные приемы финансового менеджмента страховщика. Роль и функции актуария.
Организация страховых операций. Тема 7. Перестрахование.
Перестрахование – основные понятия и цели. Рынок перестрахования, участники. Виды перестраховочных договоров: факультативные; облигаторные; факультативно-облигаторные. Составляющие перестраховочного договора. Особенности пропорционального перестрахования: квотное; эксцендентное. Непропорциональное перестрахование: превышения убытков; превышения убыточности. Доля перестраховщика в резервах. Особенности перестрахования жизни. Организация работы по перестрахованию в СК. Собственное удержание и политика собственного удержания.
Организация страховых операций. Тема 8. Актуарное обеспечение страховых операций
Основные составляющие актуарной работы. Порядок и содержание актуарных функций внутри компании. Регулирование и актуарии. Профессия актуария. Актуарные расчеты в страховании жизни и общем страховании.

Элементы контроля

Презентация по виду страхования
Презентация по теме "Особенности маркетинга страховых услуг"
Письменная работа - 90 минут (темы 3-5)
Оценка не округляется
Письменная работа - 90 минут (темы 6-8)
Оценка не округляется

Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация (2 модуль)
0.4 * Письменная работа - 90 минут (темы 3-5) + 0.4 * Письменная работа - 90 минут (темы 6-8) + 0.2 * Презентация по виду страхования

Программа дисциплины